¿Como ahorrar mas dinero al mes?

Cómo ahorrar más dinero al mes: de la teoría al euro que se queda

Los hogares españoles ahorraron el 18,7% de su renta disponible en el segundo trimestre de 2026, frente al 19,9% de un año antes según el INE. Y el IPC subió al 4,9% en septiembre según el dato adelantado. La lectura es clara: entra más dinero que nunca en casa y aun así se queda menos. La tasa media de ahorro ronda el 13% de la renta disponible bruta, y el 32% de las familias no consigue ahorrar absolutamente nada, siendo la insuficiencia de ingresos, los costes de vivienda y las facturas las principales razones.

La buena noticia es que ahorrar no depende tanto de cuánto ganas como de cuánto controlas, y eso está en la mano de cualquiera desde hoy mismo. No hace falta un sueldo alto: hace falta un método, constancia y saber exactamente dónde se va cada euro.

El primer paso es saber de dónde se parte. No se puede ahorrar sin calcular todo lo que entra en casa: nómina, ayudas y subvenciones, rentas de inmuebles en alquiler, dividendos, pagas extra prorrateadas y cualquier euro que entre en la unidad familiar. Anota la cifra media mensual como punto de partida y techo de gasto. Después conviene anotar los gastos durante dos meses, hasta el café de 1,40 euros del bar, porque ese registro es lo que separa querer ahorrar de conseguirlo. Sin ese dato se ahorra a ciegas.

Una vez registrados los gastos, clasifícalos en tres columnas. Lo fijo (vivienda, suministros, seguros, créditos, colegio, transporte, dividiendo entre doce los pagos anuales), lo variable (compra, ocio, ropa, regalos) y lo hormiga, que es la categoría más traicionera: el café del bar, los snacks, las comisiones bancarias, el envío exprés. Poca cosa cada vez, un agujero enorme a final de año.

La fórmula de la capacidad de ahorro es simple: ingresos mensuales menos gastos fijos menos gastos variables imprescindibles. Si el resultado es negativo, ya has encontrado el problema. Si es positivo, esa cantidad es la que hay que automatizar.

Para controlar todo esto puedes usar un planificador anual, una hoja de cálculo con totales automáticos y gráficos, o simplemente papel y boli. Escribir a mano cada gasto duele un poco más, y ese pellizco frena la compra impulsiva. El método japonés Kakebo funciona con un cuaderno donde se apunta cada gasto, se clasifica por categorías (necesidades, ocio, cultura, extras) y al final del mes se analiza dónde se fue el dinero. Se vuelve mucho más consciente de en qué se gasta, sin necesidad de ninguna app.

El bloque más rentable es la revisión de los gastos fijos, porque un gasto fijo se negocia una vez y hace ahorrar los doce meses del año: una tarde de llamadas al teléfono puede valer más que un año entero renunciando al café. Conviene revisar la hipoteca comparando con lo que ofrece el mercado, valorando una subrogación o novación, pidiendo al menos tres ofertas y mirando el TAE completo, no solo el diferencial, porque las vinculaciones (seguros, tarjetas, alarmas) son las que encarecen la cuota real.

En alquiler, la referencia sana es no destinar más del 30% de los ingresos netos del hogar a la vivienda, e informarse de las ayudas autonómicas y del bono de alquiler joven si se cumplen requisitos.

En energía, ajustar la potencia contratada de la luz es el ahorro más rápido y casi nadie lo hace. Muchos hogares pagan potencia de más todos los meses sin haberla usado nunca, y reducir 0,5 kW puede suponer entre 50 y 60 euros al año. Cambiar a bombillas LED consume alrededor de un 80% menos que las incandescentes y duran entre 15 y 25 veces más, empezando por cocina y salón. Los aparatos en standby se llevan entre el 7% y el 11% de la factura eléctrica, hasta unos 50 euros anuales, y se soluciona con regletas con interruptor. Concentrar consumos en horas valle (de 12 h a 16 h o por la noche) y comparar tarifas cada año pidiendo oferta a tres compañías puede ahorrar entre 100 y 200 euros anuales. El bono social da en 2026 descuentos del 42,5% para hogares vulnerables y del 57,5% para vulnerables severos.